国际保理服务
(INTERNATIONAL FACTORING)又称国际保付代理,承购出口应收账款业务等,它是商业银行或附属机构通过收购消费品出口债券而向出口商提供的一项综合性金融业务,其核心内容是以收购出口债券的方式向出口商提供出口融资和风险担保,其特色在于,将一揽子服务综合起来由一个窗口提供,并可根据客户需求提供灵活的服务项目组合。
概念
我国银行提供的保理服务,是一项集贸易融资、信用风险保障以及销售账户管理和催收于一体的综合性金融服务,帮助企业利用应收账款这种流动资产进一步扩大业务规模,同时,通过保理提供的信用风险保障,消除赊账销售所带来的买方潜在的信用风险,减少企业的担忧。
根据风险等级及客户需求的不同,保理服务可分为有追索权或无追索权的应收账款融资或信用担保。融资或信用担保期限通常不超过180天,适合于消费商品,如,服装、零配件、电器等的销售和购买但并不涉及房地产及资本货物。
功能
概括起来,保理服务所具备如下功能:
1、信用风险保障。如果企业选择了保理服务中的风险保障选项,买家的信用风险将会由银行来承担。在核准的信用额度内,保理可以为企业提供最高达100%的买家信用风险担保,帮助企业拓展国际、国内贸易业务。
2、应收账款融资。针对被保理的应收账款,可以按预先约定的比率(通常为发票金额的80%,也可以是100%)为企业提供即时的贸易融资。
3、应收账款管理。帮助企业进行专业的销售账户管理和应收账款催收,为企业即时提供经营管理所需的有关应收账款信息并对买方付款情况进行分析。
国际保理对于进、出口商的益处:
益处
|
对出口商
|
对进口商
|
扩大营业额
|
向进口商提供更有竞争力的付款条件,如: O/A、 D/A,有利于拓展市场,扩大销售额
|
得到优惠的付款条件,减轻财务压力,加快资金流动,扩大营业额
|
提供风险保障
|
保理商承担其核准的额度范围内的进口商信用风险,提高了应收账款质量
|
仅靠公司的信誉和良好的财务表现获得信用额度,无须担保
|
节约成本
|
资信调查、帐务管理和账款追收由保理商负责,减轻企业的相关负担,节约管理成本
|
节省了开立信用证和处理繁杂文件的费用和时间
|
简化手续
|
省却了一般信用证交易的烦琐手续
|
被授予信用额度后,购买手续简化,进货便捷
|
提高利润
|
出口额扩大、管理成本降低、信用风险由保理商承担,利润随之扩大
|
加快了资金和货物的流动,扩大了业务量,增加了利润
|
申请对象及交易背景:
您的企业如需办理国际保理业务必须符合以下条件:
(1)与我行往来的进出口商应经工商行政管理部门核准登记,取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证,具有进出口贸易经营权,符合国家有关结汇和售 /付汇及国际收支申报的规定。
(2)独立核算,具有健全的财务会计制度。
(3)在我行开立外汇账户,办理外汇结算业务。
(4)出口保理业务中,出口商应有较强经营能力和履约能力,现金流量情况良好。
(5)交易双方为非关联企业,特殊情况应征得总行的同意。
(6)同时必须符合以下交易背景。
(7)真实的贸易背景。
(8)原则上应为通过销售所产生的债务可以自行成立的商品或服务,如生产资料、零部件和消费品。
(9)商品有较强的适销性,且不宜引起商业纠纷。
(10)根据贸易合同或有关法律规定,无相关的债权不得转让的规定。
申办手续
(1)出口保理
需填制保理业务申请书、提供营业执照副本等批文、提供国外进口商的名单及有关资料、与我行签订出口保理协议。
(2)进口保理
提供供货商及相关交易的详细情况、与我行签订进口保理协议。